近年(nián)來，随著(zhe)社會(huì)經濟的發展和人們财富水(shuǐ)平的提高(gāo)，财富管理的創新工(gōng)具備受重視。保險金信托作為(wèi)橫跨保險與信托的新型金融服務，是保險業(yè)開(kāi)拓新市(shì)場和信托業(yè)回歸本源的重要舉措，受到(dào)越來越多(duō)高(gāo)淨值人群和行業(yè)從(cóng)業(yè)者的關注與青睐。
11月(yuè)21日，“洞見(jiàn)趨勢，搶占先機(jī)-保險金信托賦能(néng)保險業(yè)高(gāo)質量發展的最佳實踐”論壇在北(běi)京舉辦。本次論壇由金石财策主辦，得到(dào)ISOFP國(guó)際金融專業(yè)人士協會(huì)的大力支持，力邀了頭部信托機(jī)構、保險機(jī)構的保險金信托業(yè)務相(xiàng)關負責人，以财富管理轉型為(wèi)背景，探讨保險金信托業(yè)務的策略實踐、客戶經營、組織發展和能(néng)力建設等方面的話題。ISOFP國(guó)際金融專業(yè)人士協會(huì)中國(guó)發展中心主任劉健在開(kāi)場緻辭時表示，當下(xià)全球經濟正面臨全新發展格局，中國(guó)财富管理發展道路(lù)上(shàng)，新模式必将叠代舊(jiù)模式，催生(shēng)出更專業(yè)、更個(gè)性化、更高(gāo)質量的财富管理服務；協會(huì)願與行業(yè)以及金石财策等專業(yè)機(jī)構的夥伴們一(yī)起發揮專業(yè)優勢，為(wèi)中國(guó)本土(tǔ)理财顧問打開(kāi)視野，塑造系統思考、真誠行動的專業(yè)價值體系，而積極行動。
國(guó)際金融專業(yè)人士協會(huì)中國(guó)發展中心主任 劉健
中國(guó)經濟進入高(gāo)質量發展階段，中國(guó)式現代化路(lù)線日益清晰，高(gāo)淨值及家族客戶數量及資産規模快速增長(cháng)。金石财策聯合創始人、CEO劉幹霄指出，中國(guó)經濟已經明顯地從(cóng)短缺經濟走向富足經濟，開(kāi)始進入“富足時代”，高(gāo)淨值及家族客戶财富管理呈現出證券化、多(duō)元化、機(jī)構化、全球化和事(shì)務化特征。在中國(guó)新舊(jiù)經濟轉換的時代背景下(xià)，雖然防風險仍是财富管理重要任務，但從(cóng)業(yè)者更要善于把握新經濟帶來的增長(cháng)機(jī)會(huì)。
劉幹霄就(jiù)保險行業(yè)發展趨勢及競争核心做了系統闡釋。他分析，人口老齡化時代，中國(guó)人壽保險行業(yè)行至拐點，保險顧問隻靠從(cóng)前的人口紅(hóng)利思維是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，需要在産業(yè)資源、專業(yè)能(néng)力、技(jì)術(shù)創新上(shàng)均有所突破。商業(yè)保險的風險管理優勢突出，但資産管理與事(shì)務服務能(néng)力受限，保險金信托2.0通(tōng)過信托架構的搭建，結合了保險和信托的雙重優勢，在場景服務和受益分配上(shàng)都能(néng)更好地滿足客戶需求，為(wèi)保險從(cóng)業(yè)者帶來了新的事(shì)業(yè)機(jī)會(huì)和增長(cháng)點。劉幹霄強調，商業(yè)模式的創新和生(shēng)态圈的搭建，是實現高(gāo)質量财富管理、成功獲取高(gāo)端客戶的必由之路(lù)。與保險業(yè)務中強調個(gè)人能(néng)力有很大不同，綜合财富管理更需要團隊級乃至公司級作業(yè)，需要整合專家的技(jì)術(shù)資源以及各大金融機(jī)構的牌照(zhào)、産品、服務等資源，從(cóng)而做到(dào)客戶信任、投顧能(néng)力、合規管理、商業(yè)價值的有機(jī)結合，最終實現财稅法融合升級與各個(gè)鏈條的資源變現。
專業(yè)能(néng)力建設解決方案
保險金信托業(yè)務近年(nián)來已經成為(wèi)機(jī)構搶灘布局必争之地，衆多(duō)保險公司紛紛開(kāi)展高(gāo)客轉型，成立高(gāo)淨值客戶服務部門(mén)，并将保險金信托作為(wèi)主要服務手段。可以預見(jiàn)，五年(nián)内我國(guó)的保險金信托規模将突破1萬億。金石财策首席運營官鄧偉介紹，保險金信托對于保險銷售增長(cháng)、顧問專業(yè)水(shuǐ)平提升、團隊綜合能(néng)力進化等方面均具有突出作用。為(wèi)助力中國(guó)保險金信托服務能(néng)力和專業(yè)水(shuǐ)平的全面提升，金石财策與ISOFP國(guó)際金融專業(yè)人士協會(huì)中國(guó)發展中心聯合推出“認證保險金信托專家”CITE認證。
金石财策首席運營官 鄧偉
鄧偉對CITE認證課程的優勢、價值、模塊、适合人群等方面做了詳細介紹。他指出， CITE認證課程力邀了多(duō)位來自(zì)頭部信托、知名律所與專業(yè)财富管理等機(jī)構的領域專家，研究萃取了國(guó)際國(guó)内大量家族信托和保險金信托的典型案例經驗，梳理了監管對于财富管理服務信托的各項法規和政策，設有保險金信托“理念篇”“技(jì)術(shù)篇”“案例篇”和“操作篇”四大模塊。
“CITE認證”發布儀式
本次論壇，除得到(dào)ISOFP國(guó)際金融專業(yè)人士協會(huì)的大力支持外，知名信托公司與多(duō)家保險公司的相(xiàng)關業(yè)務負責人也來到(dào)活動現場，對論壇的價值給予充分肯定。ISOFP國(guó)際金融專業(yè)人士協會(huì)中國(guó)發展中心主任劉健，金石财策聯合創始人、CEO 劉幹霄，金石财策首席運營官鄧偉，泰康家族辦公室經營負責人、理事(shì)會(huì)秘書長(cháng)楊钰軒，陽光(guāng)人壽高(gāo)客經營中心負責人裴安超，慧保天下(xià)首席市(shì)場官劉思沅六位嘉賓，共同登台觸摸大屏幕，啓動“CITE認證保險金信托專家”揭幕儀式。
高(gāo)客經營“升檔提速”
保險金信托對于保險公司來說意義重大，是客戶持續經營與深耕的有力武器(qì)。泰康家族辦公室經營負責人、理事(shì)會(huì)秘書長(cháng)楊钰軒指出，通(tōng)過開(kāi)展保險金信托業(yè)務，可以深挖客戶的複雜(zá)需求，從(cóng)而打開(kāi)客戶加保的空間；保險金信托涉及的領域較多(duō)，可以提升隊伍的專業(yè)化程度，實現從(cóng)單一(yī)産品銷售到(dào)綜合财務規劃的轉變；同時，保險金信托也是從(cóng)服務個(gè)人客戶升級到(dào)服務家族客戶的重要途徑。
泰康家族辦公室經營負責人、理事(shì)會(huì)秘書長(cháng) 楊钰軒
楊钰軒表示，依托泰康人壽的長(cháng)壽、健康、财富的戰略閉環，公司保險金信托業(yè)務近年(nián)來成績突出，聚焦養老的幸福有約産品的客戶數量取得飛(fēi)速增長(cháng)。在保險金信托業(yè)務發展的過程中，公司在顧問培訓方面下(xià)了很大功夫，不過也走過一(yī)些彎路(lù)，他認為(wèi)，本次“CITE認證”的正式推出，無論對于機(jī)構還(hái)是顧問個(gè)人都非常有意義。
保司隊伍和渠道高(gāo)質量發展
一(yī)些大型保險公司在市(shì)場中找準了自(zì)身的戰略定位并已經形成了一(yī)定商業(yè)壁壘，中小(xiǎo)型保險公司的差異化策略顯得格外重要。陽光(guāng)人壽高(gāo)客經營中心負責人裴安超揭示了保險行業(yè)的競争格局，他指出，目前保險行業(yè)發展困境主要表現在産品同質化、服務同質化、居間成本同質化三個(gè)方面。
陽光(guāng)人壽高(gāo)客經營中心負責人 裴安超
裴安超引出了“中小(xiǎo)型保險公司如何走出發展桎梏”的靈魂思考，他認為(wèi)關鍵要做到(dào)兩點，第一(yī)，保險公司要做到(dào)體系化經營，首先要找準目标客群，通(tōng)過有效的經營平台、精準的産品供給和清晰的品牌形象，實現服務團隊與客戶的長(cháng)效鏈接；第二，保險從(cóng)業(yè)者永遠(yuǎn)要聚焦專業(yè)成長(cháng)，保險金信托作為(wèi)專業(yè)成長(cháng)的核心載體，可以幫助顧問實現從(cóng)風險管理到(dào)全面财富管理的事(shì)業(yè)升級。
金石财策作為(wèi)專業(yè)咨詢驅動的财富與投資管理服務機(jī)構，在綜合财富管理領域已經走在行業(yè)前列。“認證保險金信托專家”CITE認證的推出，得到(dào)了ISOFP國(guó)際金融人士協會(huì)中國(guó)發展中心的大力支持，邁出了保險金信托高(gāo)質量發展的重要一(yī)步。通(tōng)過保險金信托業(yè)務的有效開(kāi)展，能(néng)夠促進機(jī)構及顧問融入養老、教育、醫(yī)療等客戶需求的具體場景，提升服務能(néng)力與服務意識，助力行業(yè)及從(cóng)業(yè)者共同迎接财富管理的春天。