文章來源 | 金石财策品牌部

10月(yuè)20日、21日，中國(guó)第一(yī)屆獨立理财顧問保險峰會(huì)在北(běi)京凱賓斯基酒店成功舉辦。本次活動由獨立理财顧問委員(yuán)會(huì)主辦，未來彙教育承辦，CWMA國(guó)際認證财富管理師(shī)項目中心提供學術(shù)支持。金石智庫三位專家受邀出席活動并做主題演講分享。

近些年(nián)來，伴随著(zhe)社會(huì)财富的不斷積累，中國(guó)富裕階層群體快速擴大，财富管理需求也随之提升，而且較之以更加的個(gè)性化、多(duō)元化。退休養老、稅務籌劃、子女教育、财富傳承，提供一(yī)套合理的财富管理規劃方案成了解決以上(shàng)問題的關鍵。

然而，中國(guó)财富管理市(shì)場還(hái)處于野蠻生(shēng)長(cháng)階段，從(cóng)業(yè)人員(yuán)良莠不齊、專業(yè)服務缺乏、資産配置理念普及度也遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。頻發的風險事(shì)件(jiàn)，不絕于耳的質疑聲，都給理财顧問經營個(gè)人事(shì)業(yè)帶來了極大的挑戰。

在此背景下(xià)，本次活動以“洞見(jiàn)未來  順勢而為(wèi)”為(wèi)主題，由原中國(guó)保監會(huì)副主席周延禮緻開(kāi)幕辭，邀請來自(zì)保險、财稅、法律等領域頂尖專家及學者，以獨立、客觀的視角，解析行業(yè)趨勢、闡述前沿理念、分享實務幹貨，幫助理财顧問找到(dào)事(shì)業(yè)轉型之路(lù)，推動中國(guó)理财顧問行業(yè)的發展。來自(zì)銀(yín)行、保險、私募信托及三方機(jī)構的近300名理财顧問參加了此次活動。

原中國(guó)保監會(huì)副主席周延禮緻開(kāi)幕辭

本次活動邀請的金石智庫三位專家分别為(wèi)資産配置專家劉幹霄先生(shēng)（金石财策聯合創始人、CEO，擅長(cháng)領域：宏觀研判、大類資産配置、投資組合）、法律專家于永超先生(shēng)（擅長(cháng)領域：财富管理、企業(yè)主風險、财富傳承）、财稅專家孫玉棟先生(shēng)（擅長(cháng)領域：财政與稅務政策研究）。

金石智庫是金石财策創設的智庫部門(mén)，彙聚了國(guó)内外财、稅、法等領域的頂級專業(yè)人士。旨在凝聚行業(yè)專家、傑出人士，尋求中國(guó)财富管理專業(yè)化發展之路(lù)，引領理财顧問轉型成長(cháng)方向。

金石智庫專家劉幹霄：《從(cóng)新出發：資産管理與财富管理新趨勢》

劉幹霄：理财顧問專業(yè)轉型領航者

新周期下(xià)國(guó)内财富管理市(shì)場迎來轉型變革：

客群結構日益多(duō)元：伴随著(zhe)宏觀經濟的發展和财富積累階段的變化，中國(guó)高(gāo)淨值客戶結構正在不斷發生(shēng)變化，超高(gāo)淨值人群逐步崛起，富二代、專業(yè)人才等新興類别人群不斷湧現。

客戶需求分化成熟：客戶結構變化的同時，高(gāo)淨值人士在财富管理目标（保護與傳承）、風險偏好（風險收益）、财富打理方式與産品服務需求（委托管理）等方面也産生(shēng)了新的變化，為(wèi)财富管理行業(yè)帶來新機(jī)會(huì)，提出新要求。

稅收征管體系邁向高(gāo)效統一(yī)：以金稅三期和CRS\FATCA\AEOI為(wèi)代表的新時代到(dào)來。

目前，能(néng)力布局、專業(yè)人才、組織支撐等是限制行業(yè)發展的關鍵要素。财富管理機(jī)構未來發展，要以客戶為(wèi)中心，構建全價值鏈能(néng)力與開(kāi)放(fàng)平台合作機(jī)制。

理财顧問未來發展有三個(gè)建議：

1、專業(yè)回歸，能(néng)力建設

2、資源驅動，整合營銷

3、平台創業(yè)，釋放(fàng)潛能(néng)

金石智庫專家孫玉棟：《全球皆稅：稅改趨勢與财富管理》

伴随著(zhe)50年(nián)代稅制的初建、60年(nián)代稅制的簡化、80年(nián)代稅制重建、90年(nián)代之後稅制改革。中國(guó)稅制體系呈現系統化，科學化。要重點關注七種稅改：增值稅、個(gè)人所得稅、房地産稅、消費(fèi)稅、資源稅、環保稅、完善關稅制度。

當下(xià)，國(guó)内稅收稅制改革風起雲湧，稅改與财富管理緊密相(xiàng)連。消費(fèi)支出規劃，涉及到(dào)增值稅、消費(fèi)稅；教育規劃和保險規劃，涉及個(gè)人所得稅；投資規劃，涉及房地産稅；退休養老規劃，涉及企業(yè)所得稅；财産傳承規劃，涉及遺産稅；跨國(guó)理财規劃，涉及國(guó)際稅收。

隻有密切關注稅法和稅收政策，才能(néng)做到(dào)不違法規避稅收，明明白(bái)白(bái)納稅，在稅收過程中培養誠信、合理合法的節稅。 

金石智庫專家于永超：《萬事(shì)有法：家庭财富保全中的法律智慧》

财富管理最重要的四件(jiàn)大事(shì)：創造價值，造福家庭；守護财富，家庭穩健；享受品質生(shēng)活；基業(yè)長(cháng)青，恩澤子孫。财富管理的四駕馬車：資産配置、法律規劃、稅務籌劃、财富教育。

法律是财富管理的底層邏輯，所有财富的底層都是法律架構。金融資産就(jiù)是一(yī)種契約，财富保護是一(yī)套綜合解決方案。

本次活動還(hái)邀請了金石财策私人财富部業(yè)務總監楊元獻先生(shēng)做主題分享：《過去已去：保險顧問事(shì)業(yè)躍遷必由之路(lù)》

楊元獻：中國(guó)職業(yè)化理财顧問标杆人物(wù) 

财富管理發展一(yī)般會(huì)經曆三個(gè)階段：

第一(yī)階段：固收理财導向；第二階段：産品導向；第三階段：客戶導向。

相(xiàng)關研究報(bào)告顯示，多(duō)數國(guó)内财富管理機(jī)構處于第一(yī)階段至第二階段，隻有少數财富管理機(jī)構進入第三階段。

理财顧問在工(gōng)作中要經常問自(zì)己三個(gè)問題：

我為(wèi)什麽要做理财顧問？

我想成為(wèi)什麽樣的理财顧問？

我如何才能(néng)實現我的目标？

優秀的理财顧問，要依據客戶類型、行為(wèi)偏好與财富管理需求，運用專業(yè)配置技(jì)術(shù)開(kāi)放(fàng)性地提供解決方案，并且能(néng)落實到(dào)具體的金融産品與相(xiàng)關服務，建立恰當客戶關系并對理财方案動态調整。