經濟持續增長(cháng)帶來高(gāo)淨值及家族客群快速增長(cháng)，中國(guó)開(kāi)始進入“富足時代”。錯(cuò)綜複雜(zá)的環境裡(lǐ)，中國(guó)高(gāo)淨值客群的财富管理目标日趨綜合化與個(gè)性化。保險金信托在滿足高(gāo)淨值客群需求方面具有獨特優勢，尤其在得到(dào)監管機(jī)構正式明确後，已成為(wèi)衆多(duō)超高(gāo)淨值家庭的新選擇。與此同時，保險金信托的發展趨勢、規劃要點與落地執行成為(wèi)行業(yè)從(cóng)業(yè)者關注的重點。

10月(yuè)18日，由金石财策主辦的“洞見(jiàn)趨勢·搶占先機(jī)——保險金信托名家論壇”在上(shàng)海國(guó)投大廈成功舉辦。本次論壇從(cóng)信托、保險、财富管理等多(duō)維度解析保險金信托市(shì)場的趨勢與機(jī)會(huì)，圍繞富足時代下(xià)的高(gāo)淨值及家族客戶經營策略、财富管理服務信托新政與保險金信托創新、以保險金信托2.0開(kāi)創顧問事(shì)業(yè)全新格局等話題進行了專業(yè)分享。

劉幹霄指出，面臨外部環境變化和系統性挑戰，高(gāo)淨值及家族客戶更要未雨綢缪做好财富保護、增值與傳承安排。高(gāo)淨值及家族客戶對于其有形财富以及無形财富的保護是家族财富管理的根本訴求；在此基礎上(shàng)，高(gāo)淨值及家族客戶可以提前布局“時代核心資産”，把握新能(néng)源、AI人工(gōng)智能(néng)、生(shēng)命科技(jì)等新一(yī)輪産業(yè)變革中的稀缺投資機(jī)會(huì)，通(tōng)過定制化的資産配置策略與高(gāo)質量的投資組合，幫助其在經濟周期的各個(gè)階段實現财富的保值增值；财富傳承方面，随著(zhe)中國(guó)創一(yī)代企業(yè)家陸續進入退休階段，财富換代已經開(kāi)始，創一(yī)代“傳的智慧”與富二代“承的能(néng)力”都将經受檢驗。

劉幹霄強調，對客戶資産配置的影響力才是制勝的關鍵。目前服務高(gāo)淨值及家族客戶的機(jī)構呈現碎片化特征，想要在激烈的市(shì)場競争中取得領先優勢，就(jiù)要回歸财富管理本質，各方将圍繞客戶資産配置權展開(kāi)全方位較量。頭部保險企業(yè)已經探索出引領客戶資産配置的兩大模式，一(yī)方面通(tōng)過做服務生(shēng)态吸引客戶，另一(yī)方面通(tōng)過打造精英顧問隊伍觸達客戶。不過，商業(yè)保險的風險管理優勢雖然突出，但資産管理與事(shì)務服務能(néng)力受限，高(gāo)淨值及家族客戶逐漸開(kāi)始青睐提供咨詢模式與綜合金融服務的專業(yè)顧問或機(jī)構。

金石财策作為(wèi)财富管理行業(yè)創新發展的先行者，越來越受到(dào)行業(yè)從(cóng)業(yè)者及客戶的關注與贊譽。劉幹霄表示，金石财策不是簡單的根據客戶的風險偏好與收益基準，給客戶做出産品選擇或投資組合的建議，而是根據客戶的理财目标，結合其年(nián)齡、家庭結構、财務狀況、稅收身份、财富來源、投資習慣、極端假設等要素，為(wèi)其提供以财富目标為(wèi)導向的财富管理解決方案。

目前監管已經對信托公司信托業(yè)務做出了明确的三分類，即資産服務信托業(yè)務、資産管理信托業(yè)務、公益慈善信托業(yè)務。其中，家族信托位列資産服務信托首位，家庭服務信托、保險金信托等傳承類服務信托得到(dào)明确。栾奕表示，“信托三分類”給信托業(yè)務的開(kāi)展指明方向，對于信托獨特功能(néng)的發揮、良好社會(huì)價值導向的實現起到(dào)積極作用。

栾奕講解了家族信托設立的條件(jiàn)及基本架構，并對保險金信托的優勢做出說明。通(tōng)過信托架構的設計，可以做到(dào)所有權和受益權的分離，從(cóng)而實現财富傳承、财産隔離、婚姻風險隔離、繼承風險規避等信托功能(néng)；保險金信托是近年(nián)發展較為(wèi)迅速的信托類型，因其兼具保險與信托的雙重優勢，在解決高(gāo)客财富問題方面備受高(gāo)淨值及家族客戶認可。

栾奕針對四類不同的客戶畫(huà)像，列舉保險金信托應用的四類常見(jiàn)場景，即：關愛家庭成員(yuán)、規避繼承風險、規避婚姻風險、規避經營風險。他講到(dào)，通(tōng)過保險金信托架構設計，可以很好地解決相(xiàng)應的家庭财富問題，從(cóng)而在生(shēng)活安排上(shàng)更加穩妥而有規劃。

通(tōng)過保險金信托來實現财富管理目标，隻有理念是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，需要專業(yè)機(jī)構與顧問提供相(xiàng)應服務，資源能(néng)力、實操能(néng)力與服務能(néng)力都是赢得高(gāo)淨值及家族客戶信賴的重要條件(jiàn)。鄧偉介紹到(dào)，金石财策搭建的面向理财顧問及高(gāo)客服務機(jī)構的TAMP平台模式，可以提供宏觀研究、财富規劃、風險管理、運營管理等多(duō)維度服務，不但可以全面賦能(néng)理财顧問，還(hái)可以為(wèi)市(shì)場上(shàng)碎片化的精品理财機(jī)構與家辦機(jī)構提供系統支持。

鄧偉現場講解了金石财策面向高(gāo)淨值客戶的财富管理解決方案品牌「金石·如意」。「金石·如意」保險金信托2.0六大财富規劃與管理方案，是由金石财策聯合國(guó)投泰康信托、麥芬保險經紀與泰铼投資發起，通(tōng)過嚴格的合規風險管理程序，深度整合行業(yè)資源，創新搭建了“信托+保險+投資+服務”矩陣式合作模式，攜手共塑高(gāo)端财富管理服務生(shēng)态圈，為(wèi)客戶提供個(gè)性化财富管理服務和家族事(shì)務受托服務。

「金石·如意」是金石财策以客戶需求為(wèi)中心服務理念與高(gāo)客服務能(néng)力的品牌化呈現，包括「如月(yuè)之恒」财富保護、「如日之升」财富增值、「如松之茂」精英教育、「如柏之堅」品質醫(yī)療、「如山之壽」尊享養老、「如川之流」财富傳承六大财富規劃與管理方案，幾乎涵蓋了高(gāo)淨值及家族客戶财富管理需求的方方面面。鄧偉針對目前市(shì)場上(shàng)高(gāo)淨值及家族客戶更為(wèi)關注的财富保護、尊享養老和精英教育這三項需求，詳細講解了保險金信托方案的架構設計及設立流程。

保險金信托作為(wèi)當下(xià)高(gāo)淨值人群主要的财富管理和傳承工(gōng)具之一(yī)，是保險、信托、三方财富管理等機(jī)構業(yè)務轉型以及提升客戶服務質量的重要抓手，受重視程度越來越高(gāo)。上(shàng)海作為(wèi)中國(guó)金融中心之一(yī)，在金融行業(yè)發展與人才培養方面都走在前列。金石财策此次在上(shàng)海舉辦的保險金信托論壇受到(dào)行業(yè)廣泛關注，會(huì)議現場賓朋滿座。此次活動對行業(yè)平台搭建、保險金信托業(yè)務發展等方面均起到(dào)推動作用。