随著(zhe)我國(guó)綜合國(guó)力的提升，居民(mín)家庭财富持續積累，市(shì)場對财富管理服務的需求不斷擴大。與此同時，我國(guó)老齡化程度将持續加深，呼喚更多(duō)金融創新工(gōng)具幫助家庭實現養老儲蓄以外的更多(duō)養老功能(néng)。

近日，一(yī)場聚焦“養老社區與保險金信托相(xiàng)結合”的學習活動在北(běi)京舉辦。金石财策養老金融專家黃永恩作為(wèi)本次活動主講人，通(tōng)過對中高(gāo)淨值客戶養老方面主要訴求的分析，解構了中高(gāo)淨值客戶老年(nián)階段的各項資金需求，并将養老社區與保險金信托相(xiàng)結合做了養老現金流的演示。

随著(zhe)我國(guó)醫(yī)療水(shuǐ)平與居民(mín)健康意識的不斷增強，我國(guó)人均壽命持續提高(gāo)。黃永恩表示，百歲人生(shēng)正撲面而來，老年(nián)階段的延長(cháng)意味著(zhe)保障老年(nián)生(shēng)活所需費(fèi)用的大幅增加，想要擁有富足而從(cóng)容的老年(nián)生(shēng)活，就(jiù)需要未雨綢缪，提前布局。

黃永恩通(tōng)過“養老草(cǎo)帽圖”進一(yī)步演示說明，由于老年(nián)生(shēng)命階段額外支出的增加以及通(tōng)貨膨脹等因素，僅靠年(nián)輕時的存款積累很難全面覆蓋到(dào)老年(nián)生(shēng)活各方面的支出，因此，确定且持續終身的養老現金流安排對于老年(nián)生(shēng)活保障十分必要。

老年(nián)人生(shēng)分三個(gè)階段，第一(yī)階段是活力養老，第二階段是失能(néng)階段的養老，最後進入安甯療護階段的養老。黃永恩引用了泰戈爾的詩句“生(shēng)如夏花之燦爛，死如秋葉之靜(jìng)美”，強調了安甯療護在老年(nián)人生(shēng)中的重要性，并引用具體事(shì)例說明提前規劃養老生(shēng)活對于人生(shēng)的意義與價值。

監管 “信托三分類”的發布，為(wèi)保險金信托業(yè)務的合規開(kāi)展指明方向。黃永恩介紹，保險、信托和養老社區之間的有機(jī)整合，打通(tōng)了保險金信托對養老社區的直付功能(néng)，這意思著(zhe)未來入住社區後的老年(nián)人不需要自(zì)己去支付社區的費(fèi)用，而是由信托公司去進行社區費(fèi)用直付，大大提高(gāo)了養老信托的便利性與适用性。

凡事(shì)預則立，不預則廢。提前做好老年(nián)生(shēng)活規劃與養老金融安排，對于每個(gè)家庭而言意義重大。黃永恩講解了養老信托的設計要素與設立流程，通(tōng)過案例演示将信托機(jī)構、委托人、受益人、事(shì)務顧問等各方的職能(néng)做了具體說明，并展示了該案例養老信托架構下(xià)的現金流量情況。

此次學習活動内容紮實而生(shēng)動，引發參會(huì)人員(yuán)共鳴，是金石财策專家顧問踐行“賦能(néng)顧問事(shì)業(yè)，改觀财富管理”使命的又(yòu)一(yī)次實踐。本次養老話題的分享旨在喚起更多(duō)家庭對養老金融規劃的重視，助力養老信托服務更多(duō)家庭，同時也賦能(néng)更多(duō)理财顧問提升職業(yè)價值。分享尾聲，大家提出很多(duō)有針對性的問題，黃永恩一(yī)一(yī)進行解答。