日前，“在一(yī)起 創未來——金石财策B輪戰略融資暨矩陣計劃發布會(huì)”在國(guó)際投資大廈成功舉辦。針對産品、顧問、客戶服務，金石财策首席運營官王墨石女士在發布會(huì)上(shàng)向與會(huì)人員(yuán)詳細介紹了金石财策矩陣計劃，非常具有前瞻性。下(xià)面是整理的矩陣計劃演講内容。
作為(wèi)一(yī)家财富管理公司，金石财策跟主流金融機(jī)構非常大的區别在于我們一(yī)直堅信這樣一(yī)個(gè)理念，就(jiù)是每位高(gāo)淨值客戶都需要一(yī)位值得信賴的理财顧問，能(néng)夠設身處地為(wèi)其規劃家庭資産配置，并給出專業(yè)可執行的落地方案。
基于這樣的理念，金石财策的财富管理業(yè)務由三個(gè)核心矩陣構成：産品矩陣、顧問矩陣、客戶服務矩陣。
産品矩陣
什麽是财富管理？财富管理其實是管理風險的過程。如果放(fàng)到(dào)人一(yī)生(shēng)的維度看(kàn)，不論是财富的積累階段、保護階段、增值階段還(hái)是傳承階段，每個(gè)人生(shēng)階段面臨的風險都不一(yī)樣。
如果我們認識到(dào)了财富管理的風險管理本質，在财富管理決策中要做的，就(jiù)是在人生(shēng)的不同階段找到(dào)對應的金融産品，去管理風險、博弈風險。
金石财策在多(duō)年(nián)的發展過程中，一(yī)直實踐财富管理即是風險管理的理念。在過去幾年(nián)資管行業(yè)快速發展（包括影子銀(yín)行快速膨脹）的過程中，基于自(zì)身獨立的風控體系和投資邏輯，審慎地為(wèi)客戶建議債券型金融資産的配置。在權益型資産的選擇上(shàng)，不盲目追逐“獨角獸”熱點，始終秉承價值投資的理念，堅持大類資産配置投資策略。
下(xià)面這張圖即财富管理金字塔，自(zì)下(xià)而上(shàng)，我把這幅圖分成資産配置的四階段：第一(yī)階段是基礎資産，第二階段是保值資産，第三階段是增值資産，最後是傳承資産。對于金石财策服務的高(gāo)淨值客戶往往更關心保值、增值、傳承這三部分資産該如何合理配置。從(cóng)基礎資産到(dào)傳承資産，金石财策都有相(xiàng)應的産品矩陣給客戶提供合理的解決方案。
過去财富管理公司PK的是銷售能(néng)力，但一(yī)家财富管理公司能(néng)夠持久而有聲譽地在市(shì)場上(shàng)存在，最終的核心競争力是對資産的研判能(néng)力和優質資産的持續獲取能(néng)力。
顧問矩陣
近幾年(nián)，不論是客戶還(hái)是理财顧問，都經曆了一(yī)輪又(yòu)一(yī)輪的投資者教育，大家對于财富管理的理念也在發生(shēng)著(zhe)變化，專業(yè)化是财富管理行業(yè)和從(cóng)業(yè)者的必然方向。金石财策推出“顧問矩陣計劃”，就(jiù)是希望融合這個(gè)市(shì)場中價值理念和我們相(xiàng)同的顧問，即在給客戶提供咨詢服務的時候，不是從(cóng)個(gè)人利益出發，而是從(cóng)客戶利益出發，認同資産配置能(néng)力作為(wèi)核心專業(yè)能(néng)力，實踐為(wèi)客戶從(cóng)單一(yī)到(dào)多(duō)元的資産配置。
在顧問成長(cháng)和職業(yè)發展方面，金石财策除了提供專業(yè)技(jì)術(shù)、資源、運營等方面的中後台支持外，還(hái)制定了顧問矩陣計劃，通(tōng)過精英顧問體系、管理顧問體系、合作顧問體系，打造财富管理從(cóng)業(yè)者職業(yè)晉升路(lù)徑，支持顧問專業(yè)發展。
針對精英顧問，提供從(cóng)理财顧問到(dào)财富管理師(shī)、私人銀(yín)行家、家族事(shì)務顧問的成長(cháng)路(lù)徑；針對管理顧問，提供從(cóng)業(yè)務總監到(dào)城(chéng)市(shì)總監、區域總監、合夥人的成長(cháng)路(lù)徑；針對合作顧問，提供聯合家族辦公室顧問、聯合家族辦公室合夥人的合作方式。
針對上(shàng)述顧問體系，金石财策設立的獨立于财富管理業(yè)務的教育闆塊，為(wèi)金融機(jī)構的财富管理轉型和高(gāo)效運營提供最佳實踐路(lù)徑，協助搭建以高(gāo)淨值客戶為(wèi)目标客戶群體的業(yè)務管理架構，幫助金融機(jī)構培訓顧問式營銷人才；為(wèi)顧問個(gè)人提供财富管理專業(yè)進階的系列培訓課程，助力其服務高(gāo)淨值客戶不斷增長(cháng)的資産量，獲取更多(duō)業(yè)務機(jī)會(huì)，打造有迹可循的職業(yè)晉升路(lù)徑。相(xiàng)信很多(duō)緻力于專業(yè)成長(cháng)的顧問都學過我們的系列課程，并獲得了CWMA國(guó)際認證财富管理師(shī)和CPBA國(guó)際認證私人銀(yín)行家的認證。CWMA面向财富管理行業(yè)的所有從(cóng)業(yè)者，CPBA則把視野和實戰拓展至海外财富管理市(shì)場，踐行國(guó)際從(cóng)業(yè)者的服務标準。
同時，我們正在聯合國(guó)内知名大學推出關于家族事(shì)務顧問教育的深度合作，讓行業(yè)頂級從(cóng)業(yè)者在大學的課堂裡(lǐ)跟全球頂級的教授、專家學者一(yī)起探讨行業(yè)的發展方向和實踐路(lù)徑，培養國(guó)内第一(yī)批專業(yè)的家族事(shì)務顧問。
客戶服務矩陣
關于客戶服務矩陣，我想用一(yī)句話來概括，就(jiù)是我們希望服務志(zhì)同道合的客戶。
前面有提到(dào)我們希望聚攏以客戶利益為(wèi)出發點的價值觀相(xiàng)同的顧問。與之匹配的是，我們希望服務的客戶也同樣不以投資收益率作為(wèi)唯一(yī)目标，而是認知風險和收益是匹配的、認同資産配置在财富管理過程中的價值。
針對客戶服務，金石财策将在十個(gè)核心城(chéng)市(shì)進行服務網絡布局。目前，我們已在北(běi)京、青島、濟南(nán)、溫州、深圳、成都設立了财富管理中心，接下(xià)來還(hái)會(huì)在上(shàng)海、甯波、廣州、重慶設立新的财富管理中心。
而所有财富管理中心的産品和服務體系，都是由金石财策北(běi)京資産管理總部統一(yī)制定，從(cóng)而保證風控、服務标準的一(yī)緻性。在通(tōng)過提供中後台服務，給客戶提供個(gè)性化資産配置的同時，對超高(gāo)淨值客戶，尤其是有家族事(shì)務需求，如有家族信托、家庭基金設立需求的客戶，金石财策還(hái)會(huì)為(wèi)客戶提供相(xiàng)應的的稅務和法律方面的咨詢服務，這源自(zì)金石财策在過去幾年(nián)深耕的強大的專家資源。
金石财策有豐富的财富管理實踐經驗，也有服務于行業(yè)的系統化的金融教育培訓體系。未來，我們将會(huì)面對高(gāo)淨值客戶提供針對家族财富管理的教育，希望把我們對财富管理的實踐經驗與理論結合，助力高(gāo)淨值客戶科學管理自(zì)己的家族财富。
以上(shàng)跟大家分享的“金石矩陣計劃”——産品矩陣、顧問矩陣、客戶服務矩陣，都離不開(kāi)我們對這個(gè)行業(yè)從(cóng)業(yè)者的尊敬，也包括對這個(gè)行業(yè)從(cóng)業(yè)者持續晉升路(lù)徑的提供。我們希望通(tōng)過金融教育，能(néng)把金石财策在财富管理中的實踐經驗、正确的價值觀、專業(yè)的投資研判能(néng)力分享給更多(duō)的合作夥伴及行業(yè)從(cóng)業(yè)者。