日前，相(xiàng)關機(jī)構發布的《2017中國(guó)私人财富報(bào)告》顯示，預計到(dào)2017年(nián)底，可投資資産1千萬元以上(shàng)的高(gāo)淨值人群将達187萬，大約是三年(nián)前的1.8倍（2014年(nián)為(wèi)104萬人）。

高(gāo)淨值人群增多(duō)，财富管理需求自(zì)然也随之上(shàng)升，而且較以前更為(wèi)多(duō)元和複雜(zá)。退休養老、稅務籌劃、子女教育、财富傳承，提供一(yī)套合理的資産配置方案成為(wèi)解決以上(shàng)問題的關鍵。而合理的資産配置方案的提出，對理财顧問的專業(yè)能(néng)力無疑提出了更高(gāo)的要求。國(guó)内理财顧問發展正迎來拐點。

新形勢下(xià)，該如何重新定義理财顧問？理财顧問應該怎樣轉型？未來理财顧問應該如何發展自(zì)我？理财顧問專業(yè)轉型領航者、北京财智聯合理财顧問有限公司CEO劉幹霄就(jiù)理财顧問的轉型發展接受了記者采訪。

記者：新經濟、新形勢下(xià)，理财顧問将迎來怎樣的挑戰？

劉幹霄：新經濟、新形勢下(xià)，理财顧問迎來的挑戰将大大有别于以往。

先說行業(yè)層面，近十年(nián)來，我國(guó)金融行業(yè)取得了快速發展，參與主體大大增加，産品形式較之前也更為(wèi)多(duō)樣。随著(zhe)技(jì)術(shù)的不斷發展，金融創新加快，産品複雜(zá)性提高(gāo)，互聯網金融與智能(néng)投顧的出現開(kāi)始替代基礎産品銷售型客戶經理。

再說客戶層面，随著(zhe)高(gāo)淨值客戶的增加，理财需求日益多(duō)元，對理财服務要求也越來越苛刻，對為(wèi)他們服務的理财顧問/機(jī)構及其提供的産品與服務精挑細選。

最後理财顧問層面，金融産品的豐富在方便理财顧問工(gōng)作開(kāi)展的同時也讓理财顧問開(kāi)始感覺有些吃(chī)力。目前國(guó)内理财顧問整體處在以金融産品銷售為(wèi)導向的初級階段，客戶對理财顧問的資産管理需求越來越多(duō)樣，要求也越來越高(gāo)，讓僅掌握一(yī)兩項産品類型理财技(jì)能(néng)的理财顧問難以駕馭客戶來自(zì)其他方面的财富管理需求。

報(bào)告重新定義了我國(guó)社會(huì)的主要矛盾，已轉化為(wèi)人民(mín)日益增長(cháng)的美好生(shēng)活需要和不平衡不充分的發展之間的矛盾。财富管理行業(yè)目前存在的問題就(jiù)像我國(guó)社會(huì)新的主要矛盾一(yī)樣，理财顧問提供的服務有限，難以滿足高(gāo)淨值客戶日益增長(cháng)的“美好生(shēng)活需要”。

從(cóng)廣義上(shàng)講，證券經紀人、保險代理人、銀(yín)行客戶經理、财富中心的理财經理、P2P銷售人員(yuán)、獨立理财顧問、民(mín)間銀(yín)行家都具有理财顧問的一(yī)些特征：為(wèi)客戶進行理财服務。但從(cóng)嚴格意義上(shàng)講，理财顧問與他們之間是存在差異的，真正意義上(shàng)的理财顧問在财務管理的基礎上(shàng)還(hái)有更深一(yī)層的工(gōng)作内容：生(shēng)活管理。其财富管理服務包括财富保護、财富積累、财富分配三個(gè)方面，具體表現為(wèi)風險管理、資産管理和事(shì)務管理。正因如此，理财顧問的職業(yè)在安全度、持續度、收入回報(bào)、受社會(huì)尊重程度上(shàng)都與其他類顧問有所不同。

目前國(guó)外理财顧問的發展趨于生(shēng)活管理顧問，而國(guó)内還(hái)停留在财務管理顧問階段，當客戶的需求超過理财顧問提供的服務，智能(néng)投顧将淘汰越來越多(duō)的基礎型産品銷售經理，理财顧問的發展到(dào)了轉型的時候。

記者：理财顧問該如何轉型？

劉幹霄：我最近出版的新書《重新定義理财顧問》探讨的就(jiù)是這個(gè)問題。新形勢下(xià)，理财顧問該如何重新定義自(zì)己，該如何做轉型。目前理财顧問轉型有三個(gè)層次。

第一(yī)個(gè)層次，做更多(duō)元的産品和服務。每個(gè)理财顧問都希望能(néng)做更多(duō)元的産品和服務，不管是來自(zì)保險公司還(hái)是第三方理财公司，因為(wèi)這樣可以獲得更多(duō)的業(yè)務，帶來績效的提升。

第二個(gè)層次，在擁有更多(duō)元的産品和服務的基礎上(shàng)做得更規範、更有序。這種轉型不僅僅隻是為(wèi)了追求多(duō)元的産品和服務，而是将理财顧問作為(wèi)自(zì)己的一(yī)份事(shì)業(yè)，讓自(zì)己變得更專業(yè)，獲得更大的職業(yè)發展空間。

第三個(gè)層次，将理财顧問職業(yè)商業(yè)化。這也是我目前在做的。作為(wèi)一(yī)位從(cóng)業(yè)十餘年(nián)的前線理财顧問與企業(yè)經營者，我經曆了從(cóng)産品銷售到(dào)專業(yè)顧問、從(cóng)團隊經營到(dào)企業(yè)成長(cháng)的過程，也見(jiàn)證了形形色色的入行者與成功者。

早在2003年(nián)，在一(yī)家綜合金融集團的内部，我和團隊成員(yuán)就(jiù)已經開(kāi)始提供理财規劃與綜合金融服務了。經過多(duō)年(nián)的發展，我和我的團隊在理财顧問這份工(gōng)作上(shàng)擁有了一(yī)定的理财技(jì)術(shù)，也建立了流程化的團隊運營制度。從(cóng)團隊轉型來看(kàn)，我們是成功的，不用借助集團品牌，我們依然可以很好地開(kāi)展業(yè)務。随著(zhe)工(gōng)作的開(kāi)展，我對理财顧問這個(gè)職業(yè)有了更深層次的思考。

對比國(guó)外對理财顧問發展趨勢的察覺，又(yòu)深感于國(guó)内理财顧問對職業(yè)商業(yè)化經營思考的缺失，我覺得自(zì)己應該為(wèi)理财顧問這個(gè)職業(yè)做一(yī)些什麽，帶著(zhe)對行業(yè)的敏感與前瞻洞察，當下(xià)的财富管理新趨勢讓我産生(shēng)了強烈的曆史使命感，于是，我選擇了創業(yè)，成立了金石财策，想為(wèi)理财顧問提供一(yī)個(gè)無限事(shì)業(yè)發展可能(néng)的平台。

這個(gè)平台專注于理财顧問的轉型發展：

1。提供财策流程服務，為(wèi)理财顧問優化中後台運營，幫助理财顧問解決品牌支持、市(shì)場策劃、業(yè)務協作以及辦公資源共享等問題。

2。在财策流程服務中，資源的采購與整合很重要，我們通(tōng)過對接代表性的資産管理機(jī)構，精心采集了多(duō)元化的金融産品，為(wèi)理财顧問準備了一(yī)個(gè)“彈藥庫”，幫助理财顧問很好地搭建産品與服務體系。

3。引入國(guó)際金融專業(yè)人士國(guó)際認證财富管理師(shī)培訓認證體系，為(wèi)理财顧問技(jì)能(néng)提升提供專業(yè)認證。

4。通(tōng)過對接财富管理領域專家，為(wèi)理财顧問提供領域智庫服務，在其展業(yè)時提供“1+N”的智庫支持。

記者：您覺得未來理财顧問應該如何發展自(zì)己？

劉幹霄：财富管理是一(yī)個(gè)高(gāo)度個(gè)性化的東西(xī)，對比國(guó)外理财顧問發展，個(gè)人品牌化将是未來理财顧問的最終發展方式。而個(gè)人化發展的過程中，來自(zì)背後團隊的支持非常重要。如果你是一(yī)位理财行業(yè)的專業(yè)人士，背後一(yī)定要有一(yī)群更專業(yè)的人給予支持。這些人可能(néng)給你提供技(jì)術(shù)，可能(néng)給你提供資源。有了團隊的支持，理财顧問才會(huì)取得更好的發展。

背後的團隊，如果理财顧問有能(néng)力，可以自(zì)己搭建，如果能(néng)力有限，可以依托提供财策流程、技(jì)術(shù)、智庫支持的平台來發展自(zì)己。我目前做的就(jiù)是後者，給理财顧問提供一(yī)個(gè)賦能(néng)平台，通(tōng)過提供一(yī)系列來自(zì)流程、技(jì)術(shù)、領域專家方面的支持，在幫助理财顧問獲得轉型的同時，也讓理财顧問取得更大的發展。

有一(yī)句話說的很好：知識的落差即是财富的源泉。國(guó)内的理财行業(yè)目前還(hái)處于初級階段，當你洞察了這個(gè)行業(yè)的前景并率先一(yī)步開(kāi)始做的時候你跟别人就(jiù)拉開(kāi)了差距。看(kàn)到(dào)過一(yī)段話：“走在時代前面的明白(bái)人，永遠(yuǎn)是小(xiǎo)部分，他們理解世界的趨勢，了解科技(jì)的力量，有更加成熟的心智模式、更開(kāi)放(fàng)的心态和更快的叠代速度，即使短期笨拙，長(cháng)周期也一(yī)定比你跑得快——可怕的不是優秀的人比你更努力，可怕的是優秀的人方法論比你正确太多(duō)。這些人就(jiù)是時代的高(gāo)手。”我不敢做時代的高(gāo)手，隻希望在行業(yè)拐點來臨的時候自(zì)己能(néng)引領這個(gè)行業(yè)、為(wèi)理财顧問職業(yè)化發展貢獻自(zì)己的一(yī)份力量。

劉幹霄，理财顧問專業(yè)轉型領航者，金石财策聯合創始人、CEO，國(guó)際認證财富管理師(shī)（CWMA）特邀認證講師(shī)，CPBA、CWMA、CFC持證人，财策研習社專家顧問團成員(yuán)。擁有逾10年(nián)金融投研與管理經驗，深谙國(guó)内外理财策劃與财富管理市(shì)場發展情況，具有豐富的風險管理與資産配置經驗，為(wèi)國(guó)内外高(gāo)淨值客戶累計配置資産逾60億元。