第三方财富管理市(shì)場的特點之一(yī)就(jiù)是分散。行業(yè)中存在頭部的财富管理機(jī)構，但機(jī)構高(gāo)級理财顧問往往傾向于離開(kāi)機(jī)構獨立展業(yè)，形成多(duō)家頭部企業(yè)+大量精品獨立财富管理公司/獨立理财顧問的市(shì)場格局。

高(gāo)級理财顧問傾向獨立展業(yè)的原因有二，一(yī)方面随著(zhe)與客戶關系的不斷深入，理财顧問需要提供更加全面的服務，包括事(shì)務管理、投資管理、風險管理等，機(jī)構内産品往往難以覆蓋客戶的全部需求，為(wèi)了做好完整方案服務客戶，理财顧問不得不“飛(fēi)單”（向客戶銷售非在職機(jī)構的産品），但“飛(fēi)單”受到(dào)機(jī)構限制，這是理财顧問脫離機(jī)構的“推力”；另一(yī)方面，理财顧問服務高(gāo)淨值人士的能(néng)力，還(hái)有手握的客戶資源足夠豐厚時，另起爐竈能(néng)夠獲取的利潤比機(jī)構内更加豐厚，這是理财顧問脫離機(jī)構的“拉力”。

财富管理服務主體不斷分化，産業(yè)上(shàng)下(xià)遊也變得非常分散，存在平台式的商業(yè)機(jī)會(huì)。

金石财策聯合創始人兼CEO劉幹霄認為(wèi)，人口紅(hóng)利逐漸消失的時候，“人才紅(hóng)利”逐漸顯現，專業(yè)人才逐漸成為(wèi)新的流量入口和轉化核心。網紅(hóng)經濟和知識付費(fèi)的興起都是人才紅(hóng)利現象的佐證。财富管理行業(yè)是資本密集型産業(yè)，優秀理财顧問的價值非常高(gāo)，但當下(xià)中國(guó)的财富管理行業(yè)剛剛興起，理财顧問的價值還(hái)遠(yuǎn)未被挖掘出來。

基于這個(gè)理念，金石财策希望通(tōng)過财策流程服務、職業(yè)培訓與認證兩個(gè)方面服務理财顧問，未來還(hái)将提供财策科技(jì)服務，成為(wèi)理财策劃服務品牌，實際上(shàng)是一(yī)個(gè)深度服務理财顧問，與理财顧問一(yī)同成長(cháng)的服務平台。

财策流程服務，是理财顧問的中後台運營體系，幫助理财顧問解決品牌支持、市(shì)場策劃、業(yè)務協作以及辦公資源共享等問題。

财策流程服務中，最重要的是資産資源采購以及整合服務。金石财策通(tōng)過對接大量的資産管理機(jī)構、律所等，廣泛采集金融産品，成為(wèi)理财顧問的“産品庫”。據介紹，金石财策的資産池包含三條産品線，風險管理、投資管理以及事(shì)務管理，其中風險管理包含服務型高(gāo)端醫(yī)療産品、保障型保險、功能(néng)型信托等；投資管理包括現金管理、固收投資、基金等；事(shì)物(wù)管理則包含離岸金融、事(shì)務型信托、财富傳承相(xiàng)關的法律和稅收服務。

從(cóng)具體産品形态來說，金石财策借力了A輪投資方品钛集團的資源，利用旗下(xià)數字化資産配置解決方案提供商璇玑科技(jì)的方案，推出了兩款投顧産品：玑智和玑慧，前者提供人民(mín)币可投資産，後者提供美元可投資産。對于中産及以下(xià)的大衆投資者，理财需求複雜(zá)度低(dī)，大部分以機(jī)器(qì)提供服務，對于高(gāo)淨值人群，往往需要複雜(zá)的理财規劃，理财顧問可以結合智能(néng)投顧+人工(gōng)，提供個(gè)性化的資産配置方案。

理财顧問在中國(guó)還(hái)是新興的職業(yè)。劉幹霄認為(wèi)，理财顧問具有不同的發展階段，核心技(jì)能(néng)也不同。入門(mén)的理财顧問實際上(shàng)是銷售，面向基數最大的大衆客戶銷售理财産品，第二層是服務中等收入人群的理财規劃（Financial Planner），第三層是服務富裕階層的财富管理（Wealth Manager），第四層是服務高(gāo)淨值人群的私人銀(yín)行業(yè)務，最頂層是服務超高(gāo)淨值人群的家族辦公室業(yè)務。

當前的中國(guó)理财顧問大部分還(hái)停留在銷售的階段，為(wèi)了幫助理财顧問成長(cháng)，培養具有“人才紅(hóng)利”的專業(yè)理财顧問，金石财策提供财策智庫服務。金石财策對接财富管理領域的專家，理财師(shī)在獨立展業(yè)時可以獲得“1+N”的智庫支持。金石财策還(hái)組織了“财策研習社”，通(tōng)過運營社群、定期發行出版物(wù)，組織沙龍等方式，将成熟的理财方法論标準化、模型化，普及給理财顧問。金石财策引入了财富管理師(shī)國(guó)際标準ISOFP（International Society of Financial Professionals），組織成立ISOFP國(guó)際金融專業(yè)人士協會(huì)财富管理中國(guó)分會(huì)，金石财策CEO劉幹霄為(wèi)分會(huì)委員(yuán)會(huì)委員(yuán)。ISOFP财富管理中國(guó)分會(huì)也是ISOFP唯一(yī)授權在中國(guó)進行财富管理品牌運營和管理的組織。

金石财策理财顧問提供培訓體系和認證服務，為(wèi)理财顧問的發展進階提供服務。

劉幹霄介紹，未來金石财策還(hái)将提供産業(yè)互聯網化的财策科技(jì)服務，但是他們認為(wèi)，當前财富管理行業(yè)變化太快，往往技(jì)術(shù)産品的研發周期趕不上(shàng)行業(yè)需求變化，工(gōng)程成本過高(gāo)，當前并不是發展技(jì)術(shù)産品的好時機(jī)。

金石财策轉型自(zì)傳統的财富管理機(jī)構，目前的盈利點有管理費(fèi)、投資回報(bào)分潤、交易撮合傭金、咨詢費(fèi)、培訓與認證費(fèi)用等。

劉幹霄介紹，金石财策是老團隊、新公司，團隊核心成員(yuán)來自(zì)中國(guó)平安、中信信托等機(jī)構，新公司成立于2014年(nián)。

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