最近不少身邊的朋友(yǒu)都在讨論是否要去香港買保險，赴港買保險不光(guāng)和有錢(qián)人相(xiàng)關，僅能(néng)負擔年(nián)繳費(fèi)幾萬元的工(gōng)薪階層也可以赴港買保險。但也有人對赴港買保險心存疑慮，大衆投資者先梳理清楚，兩地保險究竟有哪些不同？理賠麻煩嗎(ma)？都有哪些風險？
無疑，香港保險受追捧的核心原因是為(wèi)滿足富人實現海外資産配置的需求，資産配置全球化，已經成為(wèi)很多(duō)國(guó)人的選擇。
黑(hēi)天鵝助推投資市(shì)場火熱
日前，投資者對海外投資需求正與日俱增，配置海外資産配置成為(wèi)大衆對投資的關注焦點。由于人民(mín)币貶值和每個(gè)人都息息相(xiàng)關，學習理财的重要性不言而喻。
能(néng)夠抓住經濟周期并非易事(shì)，經濟有其天然的周期規律，都會(huì)經過過熱期、滞脹期、衰退期、複蘇期。順勢而為(wèi)才能(néng)抓住投資機(jī)遇，隻是坐等人民(mín)币貶值自(zì)然會(huì)損失慘重。
據悉，目前海外家庭持有境外占家庭總資産的1/3，而中國(guó)家庭在海外投資資産比例僅僅占到(dào)1%到(dào)3%之間波動。
不少投資者對QDII即合格境外投資者頗感興趣，然而其受到(dào)門(mén)檻的限制，仍停留在原地踏步，對投資理财不感冒，理不清成為(wèi)很多(duō)投資者的煩惱。
配置海外資産的方式多(duō)樣，不少人同樣對美國(guó)股票感興趣，殊不知，美股股票的厮殺相(xiàng)比國(guó)内資本市(shì)場更加慘烈，想要在美股股票和證券基金的配置也是難事(shì)。
市(shì)場匮乏佼佼者
随著(zhe)“黑(hēi)天鵝”事(shì)件(jiàn)頻出，海外動蕩對于投資也會(huì)産生(shēng)差異化影響，因人而定才能(néng)找尋到(dào)良好的路(lù)徑、方法，人生(shēng)在不同階段有不同訴求，而針對不同的财務需求應有不同的财務規劃與目标。
因此，在進行投資前，除了風險評估結果，财務需求及目标也是需要慎重考量的因素。不妨交給專業(yè)的人。
投資路(lù)徑多(duō)樣化，如何降低(dī)風險實現資産保值是大衆關注的焦點。專業(yè)的人自(zì)然能(néng)夠教你如何提高(gāo)複合型理财方案，幫助投資者更好地解決問題才能(néng)以退為(wèi)進，找到(dào)辦法。
然而，目前專業(yè)投資者仍然匮乏，市(shì)場需要多(duō)元化人才，能(néng)夠獨立完成資産配置估值的人才。
北京财智聯合理财顧問有限公司創始合夥人劉幹霄認為(wèi)，隻有有針對性地滿足大家的需求，做大家針對的問題才能(néng)幫助投資者找到(dào)價值投資的真谛。在資産荒的情況下(xià)，要用全球性的眼光(guāng)來挑選投資産品。
“很多(duō)投資者知道自(zì)己的痛點是什麽，并不知道自(zì)己的問題應該如何解決，需求在何處。”劉幹霄舉例道，比如股權、增發、配股，落地實操外，保險金如何安排，年(nián)金如何做安排，如何做系統的解決方案都需要有專業(yè)的人對此進行指導。
“對于疑難雜(zá)症，需要有病治病，無病預防，找到(dào)專業(yè)的人更能(néng)加速進入快車道，而非原地踏步甚至倒退。”劉幹霄解釋道，專業(yè)的人能(néng)夠解決問題，幫助客戶防止問題的發生(shēng)，這是一(yī)種健康的管理模式。
中高(gāo)端群體應對資産荒
對于企業(yè)而言，随著(zhe)社會(huì)财富的增加，不少問題也困擾著(zhe)企業(yè)主，如果缺乏良性配置資産模式，對于企業(yè)而言事(shì)倍功半。
不少企業(yè)前期積累的财富付諸東流，對于企業(yè)主和企業(yè)中的利益主體産生(shēng)的影響會(huì)很大。
知己知彼，方能(néng)百戰不殆，服務方式需要“對胃口”，缺乏良性的解決辦法，無疑隻會(huì)走到(dào)死胡同。
在CWMA國(guó)際認證财富管理師(shī)課堂上(shàng)，學員(yuán)與記者交流過程中，學員(yuán)談道，遇事(shì)拍腦(nǎo)袋是不少企業(yè)主的通(tōng)病，隻有遇到(dào)問題時找專家才能(néng)為(wèi)個(gè)人的成長(cháng)注入活力與熱情，如果隻是自(zì)己拍腦(nǎo)袋，方向選擇不對，則會(huì)出現不進則退的狀況。
劉幹霄認為(wèi)，投資理财市(shì)場未來将存在藍海，空間足夠大，實操性方法給大家會(huì)讓大家提升得更快，通(tōng)過微課堂、主題沙龍，不同行業(yè)保險、第三方、私人銀(yín)行等8天的課程之外，還(hái)要做專題和研讨會(huì)，4個(gè)重大的核心論壇，把金融市(shì)場前瞻性信息資源分享給大家。
在課堂中，具有經驗的老師(shī)一(yī)直孜孜不倦向大衆傳遞先進思想觀念；課堂外，學習者和記者交流道，隻有不停留在筆頭，将思想、認識層面的改變才能(néng)真正改變目前的思維模式。
北(běi)京未ISOFP财富管理中心執行秘書長(cháng)于永超談道，目前市(shì)場對人才的需求是旺盛的，拿證不是必要的，然而學習過程本身也是思維模式的培養，隻有思維模式培養出來，才能(néng)逐步形成自(zì)身财富思維管理模式。
于永超介紹延展互動學習，讓學員(yuán)加入進來，學習才能(néng)成長(cháng)得更快。目前市(shì)場中需要專業(yè)、能(néng)夠解決問題的财富管理師(shī)，除了鑽研業(yè)務外，與專業(yè)老師(shī)的溝通(tōng)分享更能(néng)事(shì)半功倍地幫助會(huì)員(yuán)提升自(zì)身的水(shuǐ)平。
理财不僅是稅務、法律、理财方面的需要，其包羅萬象，心理方面的改變也能(néng)夠根據家庭結構和财富結構來制定合理化問題。
劉幹霄舉例談道：“很多(duō)财富師(shī)從(cóng)業(yè)後都會(huì)遇到(dào)财富困惑，而我們能(néng)夠全方位幫助他們找到(dào)職業(yè)的問題痛點，通(tōng)過各類活動讓大家找到(dào)工(gōng)作熱情。”
劉幹霄認為(wèi)金融分析師(shī)首先要讓自(zì)己更加豐富起來，才能(néng)更好地服務客戶，隻有通(tōng)過長(cháng)期系統化的學習才能(néng)幫助分析師(shī)突破職業(yè)瓶頸。
多(duō)元化助推行業(yè)快步走
于永超認為(wèi)，财富管理培訓需要的是馬上(shàng)做而非等待。随著(zhe)财富管理意識的強化與成熟、産品類型的繁多(duō)與複雜(zá)，高(gāo)淨值客戶的投資理财範圍也不再局限于投資和資産管理，甚至不再局限于國(guó)内市(shì)場，對機(jī)構和産品的選擇标準更為(wèi)嚴苛，對資産配置的專業(yè)度要求也更高(gāo)。這考驗的是财富管理師(shī)服務的多(duō)元性與專業(yè)性。
對于日益成熟與挑剔的客戶而言，去市(shì)場上(shàng)尋找一(yī)群不同領域的專家來解決不同需求的模式已經讓他們疲于應付。他們希望的是一(yī)個(gè)有效的出口，即隻需面對一(yī)個(gè)财富管理師(shī)反饋他們的需求（便利性），并獲得相(xiàng)應的解決方案（專業(yè)性）以及全面的産品和服務（多(duō)元性）。
實際上(shàng)，成功的财富管理離不開(kāi)專家體系、産品體系和技(jì)術(shù)平台的通(tōng)力協作。而财富管理師(shī)扮演的角色，就(jiù)是根據客戶的特定情況和需求，協調、整合相(xiàng)關的資源和工(gōng)具，給客戶提供個(gè)性、高(gāo)效、全面的專屬服務，為(wèi)其創造更高(gāo)的價值和更好的體驗。
需要強調的是，财富管理師(shī)的重點在于客戶，财富管理師(shī)的全面服務來自(zì)于他所能(néng)運用的體系，而不是把他自(zì)己變成一(yī)個(gè)無所不能(néng)的全領域專家。
于永超介紹，他們的培訓在整個(gè)課程設計中使用了國(guó)際化的體系标準，幫助學員(yuán)在集中學習期間不僅掌握一(yī)定的知識技(jì)術(shù)，更要掌握一(yī)種思維模式，要有國(guó)際化的視野。
“我們會(huì)有繼續教育和各種線下(xià)活動，包括請外籍專家來分享境外的業(yè)務合作經驗。我們還(hái)會(huì)為(wèi)認證學員(yuán)提供海外遊學的機(jī)會(huì)，去各大金融機(jī)構進行實地學習和交流。相(xiàng)信這些會(huì)有效提高(gāo)學員(yuán)跨國(guó)界銜接和融合的能(néng)力。”于永超介紹道。
劉幹霄介紹，他們還(hái)搭建了學員(yuán)之間交流的平台，學員(yuán)不僅可以向專家學習，更重要的是學員(yuán)之間的溝通(tōng)與交流。他們的學員(yuán)背景是十分廣泛，有來自(zì)國(guó)内各大金融機(jī)構的金融從(cóng)業(yè)人員(yuán)，包括銀(yín)行、保險、基金和第三方理财機(jī)構；有來自(zì)非金融機(jī)構的專業(yè)人士，包括會(huì)計師(shī)、律師(shī)，也有房地産和移民(mín)方面的從(cóng)業(yè)人員(yuán)。有在傳統行業(yè)有十幾甚至幾十年(nián)積累的，也有剛剛海外留學回來，新進入财富管理領域的。學員(yuán)之間的交流也會(huì)為(wèi)彼此打開(kāi)不同的視野。