2022年(nián)10月(yuè)26日，由金石财策主辦的「财富進化-2022四季财富論壇暨境内家族信托與家辦管理前沿」論壇活動在北(běi)京成功舉辦。

本次論壇延續本年(nián)度四季财富論壇“财富進化”的主題，内容聚焦境内家族信托與家辦管理，邀請私人财富領域資深律師(shī)薛京女士、家族信托領域資深專家韓俐女士，以及财富管理領域資深專家鄧偉先生(shēng)，分别就(jiù)“家族财富與股權糾紛高(gāo)頻法律問題”“股權類家族信托實踐經驗與發展展望”“保險金信托2.0模式創新與場景運用”三個(gè)話題，呈現了一(yī)場内容專業(yè)、案例豐富、線上(shàng)線下(xià)聯動的主題論壇。

家族财富與股權糾紛高(gāo)頻法律問題

進入論壇主題部分，大成律師(shī)事(shì)務所總部高(gāo)級合夥人薛京從(cóng)影響家族企業(yè)傳承發展方向的内外因素展開(kāi)分析，清晰呈現了家族企業(yè)未來道路(lù)選擇的四種路(lù)徑，重點介紹了股權資産的典型法律風險，并給出相(xiàng)應措施和相(xiàng)關建議。

随著(zhe)社會(huì)的不斷發展和創業(yè)熱情的不斷高(gāo)漲，對于大部分高(gāo)淨值人群來說，公司股權已經成為(wèi)其重要的财産形式之一(yī)。股權資産不似一(yī)般的金融資産，股權資産還(hái)會(huì)伴随著(zhe)企業(yè)控制權問題，如果不提前規劃和安排，後續不僅會(huì)面臨财産方面的重大損失，還(hái)可能(néng)會(huì)引發公司經營管理的一(yī)系列問題。

薛京建議，擁有企業(yè)股權的高(gāo)淨值人士，應提前進行股權規劃以及架構上(shàng)的設計安排，這樣可以盡量規避因婚姻關系、股權繼承和股權代持等因素導緻的股權糾紛，最大限度地避免家族财富傳承和企業(yè)經營中的不必要損失。

股權類家族信托實踐經驗與發展展望

家族信托，因具備資産所有權與收益權相(xiàng)分離的特點，現已成為(wèi)高(gāo)淨值人士财富規劃傳承的重要手段。金石家族辦公室總經理韓俐介紹了家族企業(yè)資産保護與傳承中面臨的主要問題，指明股權信托是家族企業(yè)資産保護與傳承的有效工(gōng)具。

家族企業(yè)經營中會(huì)遇到(dào)個(gè)人持股風險和企業(yè)交接傳承等問題，需要充分思考如何能(néng)夠做到(dào)家業(yè)、家财、家人權責利的平衡。韓俐指出，股權信托具有緊鎖股權、資産完整、長(cháng)期持有、利于公司治理并保持完整控制權等獨特優勢，可以利用股權信托靈活而富于創造力的股權管理功能(néng),為(wèi)家族企業(yè)建立良好的運作平台,為(wèi)家族财富保護和傳承提供有效的解決方案。

韓俐介紹了金石家族辦公室的服務體系和服務宗旨。金石家族辦公室為(wèi)家族客戶提供家族信托、家族基金、家族治理、定制服務四大服務内容，憑借多(duō)年(nián)來積累的優質資源、實務經驗和專業(yè)能(néng)力，真正做到(dào)“不止規劃、更懂(dǒng)托付”，在家族财富管理服務領域極具競争力。

保險金信托2.0模式創新與場景運用

鄧偉作為(wèi)财富管理領域的資深專家，指出财富管理的根本要義是通(tōng)過财富目标的設定，最終實現美好生(shēng)活。财富不僅僅是擁有财富數字，更應該是包括子女教育、健康醫(yī)療、品質養老、家業(yè)傳承等方面的幸福生(shēng)活。他進一(yī)步指出，保險金信托是實現财富目标的重要途徑。

保險金信托是将保險和信托相(xiàng)結合，由保險産品提供風險保障，由信托合同提供财富的保護與合理規劃，兼具保險和信托的優點，是保險的“接力棒”，能(néng)夠實現财富傳承、風險隔離、資金安全、分配管理以及稅務籌劃等功能(néng)。保險金信托能(néng)夠起到(dào)放(fàng)大資金杠杆的作用，這也意味著(zhe)放(fàng)大責任，真正的目标是讓受益人過得更好，而不僅是停留在數字賬戶上(shàng)。

鄧偉指出，高(gāo)淨值客戶關心的核心問題包括健康、教育和财富。在分享最後，他特别分享了以品質養老、優質教育保障為(wèi)目标的保險金信托規劃案例，展示了如何通(tōng)過保險産品、資管工(gōng)具和信托架構的組合應用，來實現特定财富目标的策略方法。

本期家辦主題的四季财富論壇，通(tōng)過多(duō)個(gè)精彩案例的呈現和專業(yè)内容的講解，展示了财富規劃與傳承中的主要風險及防範措施，呈現了以高(gāo)質量财富管理和高(gāo)品質生(shēng)活為(wèi)目标的規劃方案，是一(yī)場既專業(yè)，又(yòu)聚焦，既生(shēng)動，又(yòu)極具實操性的專題論壇。

“四季财富論壇”是由金石财策推出的系列論壇，每次會(huì)聚焦到(dào)投資、家辦、保險、财富管理等不同主題，邀請特定領域專家，為(wèi)觀衆帶來極具價值的投資觀點以及财富規劃傳承方面的專業(yè)建議。2022年(nián)四季财富論壇選取的關鍵詞是“财富進化”，“進化”是地球生(shēng)命延續的核心，在這個(gè)大變遷時代，無論是投資，還(hái)是财富管理，同樣也需要不斷“進化”，才能(néng)在大浪淘沙中曆久彌新。