近日，金石财策在深圳舉辦了“洞見(jiàn)趨勢·搶占先機(jī)——保險金信托名家論壇”，本次論壇聚焦富足時代下(xià)财富管理的制勝關鍵，從(cóng)信托、保險、财富管理多(duō)維度，分析保險金信托市(shì)場趨勢，探究高(gāo)淨值客戶财富管理解決方案，旨在順應市(shì)場發展，為(wèi)行業(yè)搭建交流平台，推動保險金信托創新發展。

會(huì)議當天深圳遭遇暴雨，但極端的天氣環境擋不住參會(huì)者的熱情，與會(huì)者紛紛到(dào)場。論壇上(shàng)，金石财策CEO劉幹霄、國(guó)投泰康信托前海家辦副總楊文彬、金石财策COO鄧偉分别做主題分享，财富管理專家張琳全程主持。

富足時代下(xià)高(gāo)淨值及家族客戶經營策略

中國(guó)現穩居世界第二大經濟體，并已成為(wèi)全球第二大财富管理市(shì)場，高(gāo)淨值客戶的财富管理需求非常旺盛。金石财策CEO劉幹霄表示，高(gāo)淨值人士與家族客戶除擁有财富水(shuǐ)平不同之外，由于年(nián)齡、财富來源、風險偏好、理财目标等不同，中國(guó)高(gāo)淨值及以上(shàng)客層的分化日益加劇，目前已湧現出企業(yè)家、專業(yè)人士、富裕女性、家族客戶等價值主張鮮明的子客群，他們在财富戰略規劃、稀缺投資機(jī)會(huì)、差異化增值服務等方面均有獨特需求。

面臨外部環境變化和系統性挑戰，高(gāo)淨值及家族客戶需要未雨綢缪做好财富保護安排。在此基礎上(shàng)，更要關注稀缺投資機(jī)會(huì)與定制化策略。劉幹霄指出，新能(néng)源、AI人工(gōng)智能(néng)、生(shēng)命科技(jì)的深入發展，正推動新一(yī)輪産業(yè)變革。超高(gāo)淨值家族客戶洞見(jiàn)産業(yè)變遷與資本市(shì)場趨勢，希望提前布局“時代核心資産”，需要構建定制化的資産配置策略與高(gāo)質量的投資組合，幫助其在經濟周期的各個(gè)階段實現财富的保值增值。

在金融分業(yè)經營的背景下(xià)，針對高(gāo)淨值及家族客戶的服務機(jī)構呈現碎片化的特征。劉幹霄表示，在激烈的市(shì)場競争中，财富管理需回歸本質，對客戶資産配置的影響力才是制勝的關鍵，各方将圍繞客戶資産配置權展開(kāi)全方位較量。金石财策願将自(zì)身的資源和服務體系與行業(yè)共享，通(tōng)過優質的資源平台、專家平台和運營平台的打造，以聯合家辦等開(kāi)放(fàng)式的商業(yè)模式，促進中國(guó)财富管理從(cóng)業(yè)者及行業(yè)機(jī)構再上(shàng)新台階。

信托新政與保險金信托創新

随著(zhe)國(guó)内家族信托相(xiàng)關法律法規的演進，監管對家族信托和保險金信托的設立要求發生(shēng)變化。國(guó)投泰康信托前海家族辦公室副總楊文彬講到(dào)，在最新的信托三分類中，成立家族信托所需的資金規模和過去相(xiàng)比有所不同，同時家族信托的受益人範圍相(xiàng)較從(cóng)前有所擴大，明确受益人除委托人或者其親屬外，還(hái)可以包括公益慈善信托或者慈善組織。

楊文彬通(tōng)過分享實操過程中遇到(dào)的真實客戶案例，明确保險金信托設立的理想時點。他建議，客戶應盡量在财務健康的情況下(xià)，提前做好保險金信托規劃，這樣有利于更加充分地發揮保險金信托的優勢，真正實現風險隔離與财富保護。

中年(nián)高(gāo)淨值群體對保險金信托顯示出迫切需求，但保險金信托在高(gāo)客中的實際滲透率還(hái)比較低(dī)，未來仍有很大的增長(cháng)潛力。客戶在考慮設立保險金信托時依然會(huì)有多(duō)種顧慮，包括受托人的可靠度、成立周期及手續、設立費(fèi)用等。楊文彬指出，國(guó)投泰康信托作為(wèi)國(guó)内優秀的信托機(jī)構，一(yī)直在優化保險金信托設立流程、簡化手續并為(wèi)客戶提供良好服務體驗等方面持續改進。

長(cháng)期預定利率下(xià)行周期，保險在财富管理中的優勢越發明顯，與此同時高(gāo)淨值客戶個(gè)性化新需求，反推行業(yè)财富管理服務能(néng)力的不斷叠代。金石财策COO鄧偉針對高(gāo)淨值及家族客戶的财富管理需求，介紹了「金石·如意」創新的财富管理解決方案。

财富管理，不僅是一(yī)項項金融消費(fèi)，更是我們對品質生(shēng)活的憧憬、子女發展的期待、家業(yè)長(cháng)青的追求，是一(yī)場不可推倒重來的人生(shēng)演出。鄧偉針對高(gāo)淨值客戶關心的養老、教育、财産保護三大焦點話題，重點闡釋了通(tōng)過精選保險、信托賬戶、資産配置與定制服務的有機(jī)融合，解決客戶實際财富管理問題的理念與方法，并結合場景案例，展現了金石财策極具價值的“尊享養老解決方案”、“精英教育解決方案”與“财富保護解決方案”。

從(cóng)需求端來看(kàn)，保險金信托已經成為(wèi)高(gāo)客必備的财富管理工(gōng)具。供給端方面，保險金信托已經成為(wèi)機(jī)構搶灘布局的必争之地。在供需兩旺的背景下(xià)，保險金信托業(yè)務必将迎來大發展。相(xiàng)關财富管理機(jī)構及從(cóng)業(yè)者，如果想要奪得市(shì)場先機(jī)，合作機(jī)構選擇與能(néng)力體系建設是首要任務。鄧偉表示，金石财策願與行業(yè)優秀機(jī)構與有識之士攜手，共同推進保險金信托業(yè)務高(gāo)質量發展。