新經濟、新形勢下(xià)，理财顧問迎來的挑戰大大有别于以往。

從(cóng)行業(yè)層面看(kàn)，近十年(nián)來，我國(guó)金融行業(yè)取得了快速發展，參與主體大大增加，産品形式較之前也更為(wèi)多(duō)元。随著(zhe)技(jì)術(shù)的不斷發展，金融創新加快，産品複雜(zá)性提高(gāo)，互聯網金融與智能(néng)投顧的出現開(kāi)始替代基礎産品銷售型客戶經理。

從(cóng)客戶層面看(kàn)，随著(zhe)高(gāo)淨值人群的不斷增多(duō)以及人們财富管理觀念的不斷增強，對專業(yè)财富管理機(jī)構的信任、依賴度不斷增強的同時，财富管理需求也日趨多(duō)元複雜(zá)。退休養老、稅務籌劃、子女教育、财富傳承，提供一(yī)套合理的資産配置方案成為(wèi)解決以上(shàng)問題的關鍵。不僅如此，客戶對理财服務要求也越來越苛刻，對為(wèi)他們服務的理财顧問/機(jī)構及其提供的産品與服務精挑細選。

從(cóng)理财顧問層面看(kàn)，金融産品的豐富在方便理财顧問工(gōng)作開(kāi)展的同時也讓理财顧問開(kāi)始感覺到(dào)吃(chī)力。目前國(guó)内理财顧問整體處在以金融産品銷售為(wèi)導向的初級階段，客戶對理财顧問的資産管理需求越來越多(duō)樣，要求也越來越高(gāo)，讓僅掌握一(yī)兩種産品類型理财技(jì)能(néng)的理财顧問難以駕馭客戶來自(zì)其他方面的财富管理需求。理财顧問能(néng)力範圍遭遇挑戰。

十九大報(bào)告重新定義了我國(guó)社會(huì)的主要矛盾，已轉化為(wèi)人民(mín)日益增長(cháng)的美好生(shēng)活需要和不平衡不充分的發展之間的矛盾。财富管理行業(yè)目前存在的問題就(jiù)像我國(guó)社會(huì)新的主要矛盾一(yī)樣，理财顧問提供的服務有限，難以滿足高(gāo)淨值客戶日益增長(cháng)的“美好生(shēng)活需要”。

從(cóng)廣義上(shàng)講，證券經紀人、保險代理人、銀(yín)行客戶經理、财富中心的理财經理、P2P銷售人員(yuán)、獨立理财顧問、民(mín)間銀(yín)行家都具有理财顧問的一(yī)些特征：為(wèi)客戶進行理财服務。

但從(cóng)嚴格意義上(shàng)講，理财顧問與他們之間是存在差異的。真正意義上(shàng)的理财顧問在财務管理的基礎上(shàng)還(hái)有更深一(yī)層的工(gōng)作内容：生(shēng)活管理。其财富管理服務包括财富保護、财富積累、财富分配三個(gè)方面，具體表現為(wèi)風險管理、資産管理和事(shì)務管理。正因如此，理财顧問的職業(yè)在安全度、持續度、收入回報(bào)、受社會(huì)尊重程度上(shàng)都與其他顧問有所不同。

目前國(guó)外理财顧問的發展趨于生(shēng)活管理顧問，而國(guó)内還(hái)停留在财務管理顧問階段。當客戶的需求超過理财顧問提供的服務範圍，智能(néng)投顧淘汰越來越多(duō)的基礎型産品銷售經理，理财顧問的發展到(dào)了亟需轉型的時候。

新形勢下(xià)，理财顧問該如何重新定義自(zì)己、如何轉型已有不少人做過分析指導。總體來講，理财顧問轉型可分為(wèi)三個(gè)層次。

第一(yī)個(gè)層次，做更多(duō)元的産品和服務。每個(gè)理财顧問都希望能(néng)提供更多(duō)元的産品和服務，不管是來自(zì)保險公司還(hái)是第三方理财公司，因為(wèi)這樣可以獲得更多(duō)的業(yè)務，帶來績效的提升。

第二個(gè)層次，在擁有多(duō)元産品和服務的基礎上(shàng)做得更規範、更有序。這種轉型不僅僅隻是為(wèi)了追求多(duō)元的産品和服務，而是将理财顧問的工(gōng)作作為(wèi)自(zì)己的一(yī)份事(shì)業(yè)，讓自(zì)己變得更專業(yè)，獲得更大的職業(yè)發展空間。

第三個(gè)層次，将理财顧問職業(yè)商業(yè)化。目前已經有不少行業(yè)人士開(kāi)始探索。整合資源，搭建平台，專門(mén)服務理财顧問，為(wèi)理财顧問提供各種業(yè)務支持。

财富管理是一(yī)個(gè)高(gāo)度個(gè)性化的東西(xī)，對比國(guó)外理财顧問發展，個(gè)人品牌化将是未來理财顧問的最終發展方式。而個(gè)人化發展的過程中，來自(zì)背後團隊的支持非常重要。如果你是一(yī)位理财行業(yè)的專業(yè)人士，背後一(yī)定要有一(yī)群更專業(yè)的人給予技(jì)術(shù)或者資源上(shàng)的支持。關于背後的團隊，如果理财顧問有能(néng)力，可以自(zì)己搭建，如果能(néng)力有限，可以依托提供财策流程、技(jì)術(shù)、智庫支持的平台來發展自(zì)己。

有一(yī)句話說得很好：知識的落差即是财富的源泉。國(guó)内的理财行業(yè)目前還(hái)處于初級階段，當你洞察了這個(gè)行業(yè)的前景并率先一(yī)步開(kāi)始做的時候，你就(jiù)跟别人拉開(kāi)了差距。

看(kàn)到(dào)過一(yī)段話：“走在時代前面的明白(bái)人，永遠(yuǎn)是小(xiǎo)部分，他們理解世界的趨勢，了解科技(jì)的力量，有更加成熟的心智模式、更開(kāi)放(fàng)的心态和更快的叠代速度，即使短期笨拙，長(cháng)周期也一(yī)定比你跑得快——可怕的不是優秀的人比你更努力，而是優秀的人方法論比你正确太多(duō)。這些人就(jiù)是時代的高(gāo)手。”