2022年(nián)，出現了太多(duō)的黑(hēi)天鵝，真是讓人目不暇接，痛苦不堪啊！

現在總算(suàn)迎來了2023。被奧密克戎折騰過的陽康們，又(yòu)活躍起來，三亞旅遊異常火爆。一(yī)位三亞民(mín)宿老闆稱，一(yī)個(gè)月(yuè)賺回三年(nián)虧損。

圖|文旅頭條 

可見(jiàn)中國(guó)作為(wèi)全球第二大經濟體的消費(fèi)潛力絕對不可小(xiǎo)視。上(shàng)一(yī)年(nián)資本市(shì)場的頹勢，在2023年(nián)大概率會(huì)得到(dào)極大扭轉。

那麽，2023年(nián)，我們如何捕獲财富機(jī)會(huì)？投資者該如何投資？财富管理從(cóng)業(yè)者又(yòu)該怎麽做呢(ne)？

财策君整理了中國(guó)社會(huì)科學院産業(yè)經濟學博士劉幹霄的一(yī)些觀點，供大家參考。

1.百年(nián)變局下(xià)，理解中國(guó)社會(huì)所處的發展階段及外部環境，是所有投資決策的關鍵點。

2.美國(guó)接連發布限制中國(guó)高(gāo)科技(jì)發展的諸多(duō)法令，想要從(cóng)基礎科學和尖端科技(jì)等多(duō)方面遏制中國(guó)發展。由此不可避免的，中美将在半導體、高(gāo)端制造、下(xià)一(yī)代通(tōng)信技(jì)術(shù)、新能(néng)源、生(shēng)物(wù)醫(yī)藥等科學技(jì)術(shù)領域展開(kāi)全面競争。

3.展望2023年(nián)，國(guó)内外環境基準假設将不再延續，過去壓制中國(guó)經濟和資本市(shì)場的五大因素——俄烏沖突、美聯儲超常規加息、疫情反複、房地産市(shì)場調整、民(mín)營經濟信心不振，各方面都得到(dào)修複，市(shì)場有望迎來逆轉與重塑。

4.在“加快建設制造強國(guó)、質量強國(guó)、航天強國(guó)、交通(tōng)強國(guó)、網絡強國(guó)、數字中國(guó)”實體經濟發展的總體要求下(xià)，需要用新認知去判斷新時代的投資機(jī)會(huì)，重點把握科技(jì)創新、數字智能(néng)、綠色降碳、民(mín)生(shēng)福祉等領域的趨勢性機(jī)會(huì)。

5.伴随全球宏觀經濟衰退，疊加中國(guó)經濟發展動能(néng)轉換，企業(yè)按照(zhào)傳統方式發展很難實現跨越式增長(cháng)，尋求第二增長(cháng)曲線成為(wèi)多(duō)數民(mín)營企業(yè)的當務之急。

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6.中國(guó)已成為(wèi)全球第二大财富管理市(shì)場，未來五年(nián)，富裕和高(gāo)淨值及以上(shàng)客戶資産增速更快，财富管理有著(zhe)廣闊的市(shì)場前景。

7.“财富”既包括有形資本，如各類可投資金融資産、不動産、企業(yè)經營性資産等；還(hái)包括生(shēng)活上(shàng)的規劃安排等無形資本，如家庭成員(yuán)的平安健康，擁有自(zì)由自(zì)在的生(shēng)活方式，避免中年(nián)危機(jī)的發生(shēng)，度過安定從(cóng)容的晚年(nián)，下(xià)一(yī)代有更好的發展，擁有通(tōng)融的人際關系等。

8.财富管理的終極目标，是幸福。人們期待擁有财富，其實最終想擁有的并不是有形資産本身，更多(duō)的是對美好生(shēng)活的向往，對和諧家庭的期待，對子女未來的憧憬，對老年(nián)生(shēng)活的安排。财富管理很重要的一(yī)層意義是要建立科學的“财富觀”，擁有美好幸福的生(shēng)活。

9.認識到(dào)我國(guó)發展重心已轉向“質量、均衡和安全”，對于把握新時代紅(hóng)利，排除不必要的焦慮，理解我國(guó)數字化新基建、産業(yè)互聯網等領域的政策方向，做好财富規劃與傳承安排具有重要意義。

10.投資需要抱有長(cháng)期主義心态，戰略性做多(duō)中國(guó)，隻有一(yī)流的認知，才配得上(shàng)一(yī)流的Alpha，要敢于抓住新經濟的投資機(jī)會(huì)，同時也要做好核心硬資産的基礎配置。

11.資産配置的“K型布局”：健康的身體、和諧的家庭、積極的價值觀和行為(wèi)模式是穩定立足于社會(huì)的根本。除此之外，一(yī)方面要擁抱“新經濟”，因為(wèi)“新經濟”代表社會(huì)進步趨勢，具有行業(yè)景氣度高(gāo)、企業(yè)成長(cháng)性好和顯著貝塔機(jī)會(huì)的特點；另一(yī)方面要配置“硬資産”，“硬資産”具有轉移風險或分散風險的能(néng)力并具備較好的變現能(néng)力，能(néng)夠穿越極端金融周期。

12.高(gāo)淨值及以上(shàng)客戶更需要多(duō)資産、多(duō)策略、定制化的産品與服務體系，理财顧問要認真思考業(yè)務開(kāi)展中的不同細分市(shì)場，因為(wèi)不同财富水(shuǐ)平的客戶在産品偏好、渠道選擇、行為(wèi)模式等方面都有鮮明差異。

13.對于家族客戶來說，無論是家族投資，還(hái)是公司理财，都會(huì)面臨投研能(néng)力有限、優質資産獲取難度大、極端風險控制不足、綜合管理成本較高(gāo)這四大痛點。理财顧問在開(kāi)展家族投資和公司理财業(yè)務時，需要從(cóng)家族客戶的視角出發，理解家族客戶的機(jī)構決策業(yè)務屬性，明确完成複雜(zá)業(yè)務的作業(yè)流程，并且能(néng)夠洞悉客戶的真實需求，理财顧問還(hái)要有維護客戶關系的經營能(néng)力。

14.有效的投資六準則，即自(zì)上(shàng)而下(xià)的資産配置、資産類别多(duō)元化、設定現實回報(bào)、抑制投資偏好、進行長(cháng)期投資和保持動态平衡。

15.長(cháng)期主義思維才能(néng)讓投資人享受到(dào)時代紅(hóng)利，要做到(dào)慎終如始，即便身處艱難的環境中，依然要看(kàn)到(dào)生(shēng)機(jī)與希望，保持耐力與定力。

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16.理财顧問未來的職業(yè)方向，參照(zhào)美國(guó)市(shì)場的經驗，憑借長(cháng)期的專業(yè)能(néng)力和行業(yè)資源累積，機(jī)構培養的理财顧問構成了财富管理和資産配置行業(yè)的中堅力量。

17.财富管理不止是一(yī)項項金融消費(fèi)，更是委托人對品質退休的憧憬、子女發展的期待、家業(yè)常青的追求，是一(yī)場不可推倒重來的演出。對理财顧問個(gè)人乃至機(jī)構而言，惟有專業(yè)審慎，擁有經過長(cháng)時間驗證的可靠經驗與優質資源，才能(néng)成為(wèi)備受信賴的顧問和機(jī)構。

18.理财顧問是終身職業(yè)，甚至可以成為(wèi)人生(shēng)最後一(yī)份職業(yè)。幾乎所有人都需要理财，财富管理是一(yī)個(gè)有著(zhe)極大市(shì)場容量的剛需市(shì)場；同時，财富管理也是慢(màn)生(shēng)意，需要長(cháng)期信譽的建立、人脈的積累、資源的疊加和周期的考驗。

19.理财顧問需要花足夠的時間和精力，摒棄碎片化學習，把資訊變成系統化知識，必須要依賴長(cháng)時間驗證的可靠經驗，認真學習、向外探索，以理性工(gōng)作哲學及行業(yè)最高(gāo)标準工(gōng)作，将心注入，收獲專家經濟帶來的職業(yè)價值。

20.當今複雜(zá)的市(shì)場環境中理财顧問更要做到(dào)“系統進化，惟精惟一(yī)”，理财顧問要不斷提升專業(yè)度、職業(yè)感和創業(yè)性。